蘇政辦發(fā)〔2019〕77號(hào)

各設(shè)區(qū)市人民政府，省各委辦廳局，省各直屬單位：

發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生具有重要作用。為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號(hào)），推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)特別是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步聚焦主業(yè)、支小支農(nóng)，引導(dǎo)更多金融資源流向小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)提出以下措施。

一、總體要求

（一）明確發(fā)展定位。堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)的決策部署，推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通。加大政策扶持力度，持續(xù)優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭、各市縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)全覆蓋、社會(huì)資本積極參與的融資擔(dān)保體系。強(qiáng)化政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)公共定位，堅(jiān)持專注主業(yè)、保本微利運(yùn)營，著力緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題。

（二）聚焦支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)。推動(dòng)各類融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)專注服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和企業(yè)，對(duì)其中貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競爭力的，應(yīng)優(yōu)先提供擔(dān)保增信，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，平等享受財(cái)稅支持政策。

二、完善融資擔(dān)保體系

（三）加快發(fā)展政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各市、縣（市）通過新設(shè)、指定或重組等方式，2021年底前至少有1家政府出資為主、以支小支農(nóng)等政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)、不以營利為目的的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。其中：設(shè)區(qū)市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不低于5億元，有條件的力爭達(dá)到10億元；縣級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不低于3億元。對(duì)暫不具備條件的縣（市），鼓勵(lì)省、市政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過控股、參股等方式，支持縣級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺(tái)融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，堅(jiān)持“不新增、降規(guī)模”，逐步將大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模控制在20%以內(nèi)，主動(dòng)剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，力爭通過3－5年努力，單戶1000萬元以下的支小支農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%以上。

（四）充分發(fā)揮省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，發(fā)展成為職能定位明確、資本實(shí)力雄厚、支小支農(nóng)主業(yè)突出、公司治理規(guī)范、信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)防控體系完善的龍頭機(jī)構(gòu)。支持省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭構(gòu)建完善全省融資擔(dān)保體系，通過參股、控股、托管市縣政府性融資擔(dān)保公司等方式，開展行業(yè)整合，推動(dòng)市縣融資擔(dān)保行業(yè)整體發(fā)展。省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要深度對(duì)接國家融資擔(dān)保基金，適當(dāng)放寬合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，優(yōu)化多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和政銀擔(dān)有效合作機(jī)制，逐步帶動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)單戶1000萬元以下的支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于80%，其中單戶500萬元及以下的占比不低于50%。

（五）推動(dòng)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”原則，通過財(cái)政注資、吸收社會(huì)資本參股、實(shí)施兼并重組等方式，著力改變?nèi)谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力不強(qiáng)、業(yè)務(wù)開展乏力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力偏弱的現(xiàn)狀，不斷提升融資擔(dān)保能力，發(fā)揮更積極作用。對(duì)主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級(jí)財(cái)政部門可以通過增資獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式提供支持。

（六）引導(dǎo)降費(fèi)讓利。各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，進(jìn)一步調(diào)降再擔(dān)保費(fèi)率，逐步將合作機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。其中：對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1%，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1.5%。

三、構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)合作模式

（七）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。設(shè)立省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，每年不低于3億元，并實(shí)行動(dòng)態(tài)補(bǔ)償。加強(qiáng)與國家融資擔(dān)保基金對(duì)接，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推動(dòng)國家融資擔(dān)保基金、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（含省擔(dān)保代償補(bǔ)償資金）、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中：國家融資擔(dān)保基金和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例原則上均不低于20%，省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（含省擔(dān)保代償補(bǔ)償資金）承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于國家融資擔(dān)保基金承擔(dān)的比例、不高于30%。鼓勵(lì)各市、縣結(jié)合實(shí)際，設(shè)立本級(jí)代償補(bǔ)償資金，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步分險(xiǎn)。落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任，推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“先代償、后分險(xiǎn)”。

（八）完善銀擔(dān)合作機(jī)制。推動(dòng)轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“總對(duì)總”合作，細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保代償條件，明確代償追償責(zé)任，強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限，并在授信額度、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠，免收或少收融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金；加大與優(yōu)質(zhì)民營融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作力度，合理設(shè)置準(zhǔn)入條件，避免因所有制結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本“一刀切”。督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)完整披露業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況信息，并對(duì)合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注其推薦擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)量和規(guī)模、擔(dān)保對(duì)象存活率、代償率以及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，作為開展銀擔(dān)合作的重要參考。

（九）提升擔(dān)保服務(wù)質(zhì)效。推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分批接入省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮平臺(tái)獲客引流優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)能力。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為，除貸款利息和擔(dān)保費(fèi)外，不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用，清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過橋等附加費(fèi)用，避免加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在完善信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)防控體系的基礎(chǔ)上，逐步減少、取消反擔(dān)保要求。

四、營造良好發(fā)展環(huán)境

（十）完善資本金補(bǔ)充機(jī)制。推動(dòng)省、市、縣建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，做大做強(qiáng)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，確保其具備充足擔(dān)保實(shí)力和代償能力。

（十一）加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度。按照保本微利、可持續(xù)的原則，對(duì)單戶擔(dān)保金額1000萬元以下、且擔(dān)保費(fèi)率不高于1.5%的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，省財(cái)政按其擔(dān)保金額給予不超過年化1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。

（十二）落實(shí)財(cái)稅支持政策。按照國家相關(guān)規(guī)定，融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失核銷，參照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。符合條件的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除，按照中小企業(yè)融資（信用）擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策執(zhí)行。發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司作用，加快處置擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，釋放更多擔(dān)保資源。

（十三）規(guī)范擔(dān)保抵（質(zhì)）押物登記。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為抵押權(quán)人，依法辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛等反擔(dān)保物權(quán)的抵（質(zhì)）押登記。

（十四）發(fā)揮信用約束、激勵(lì)作用。加強(qiáng)融資擔(dān)保信用體系建設(shè)，通過第三方信用評(píng)級(jí)、接入征信系統(tǒng)、信用記錄納入國家和省公共信用信息平臺(tái)等措施，維護(hù)融資擔(dān)保行業(yè)信用。依托省大數(shù)據(jù)共享交換平臺(tái)，在確保信息安全前提下，整合小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)營主體工商登記、行政許可、行政處罰、稅收繳納、社保繳費(fèi)等信息資源，建立信用信息共享機(jī)制，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用數(shù)據(jù)提供便利。

五、優(yōu)化監(jiān)管考核機(jī)制

（十五）優(yōu)化績效考核機(jī)制。按照“廣覆蓋、低費(fèi)率、可持續(xù)”的原則，調(diào)整完善政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評(píng)價(jià)體系，降低或者取消利潤考核要求，增加服務(wù)成效考核內(nèi)容，著重考核扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)規(guī)模、戶數(shù)及其占比、增量，以及放大倍數(shù)、擔(dān)保費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)控制等指標(biāo)，并將考核結(jié)果與資本金補(bǔ)充、薪酬待遇等直接掛鉤，形成開展支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)。

（十六）建立盡職免責(zé)機(jī)制。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和國有融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)制定細(xì)化全流程全崗位盡職免責(zé)制度，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道容錯(cuò)糾錯(cuò)。對(duì)已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員，實(shí)行盡職免責(zé)。對(duì)發(fā)生代償損失的擔(dān)保業(yè)務(wù)，國有融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應(yīng)責(zé)任。

（十七）壓實(shí)各級(jí)監(jiān)管責(zé)任。各地要明確政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資人職責(zé)和屬地管理責(zé)任，推動(dòng)轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持支小支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展與防控風(fēng)險(xiǎn)并重，完善保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)管理措施。財(cái)政部門會(huì)同融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門，定期對(duì)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)“四個(gè)不得”要求、支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比情況進(jìn)行檢查，不符合要求的，督促限時(shí)整改，并適當(dāng)提高對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)代償損失的容忍度。堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管與促發(fā)展并重，推動(dòng)各級(jí)監(jiān)管部門創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，優(yōu)化分類監(jiān)管措施，推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)，重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，不斷提高監(jiān)管有效性。加強(qiáng)監(jiān)管人才培養(yǎng)，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，確保一線監(jiān)管力量充足。要建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)上報(bào)并妥善處置轄內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　江蘇省人民政府辦公廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2019年10月2日

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