蘇財(cái)規(guī)〔2020〕14號(hào)

省各有關(guān)部門、各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)、各市縣財(cái)政局：

為進(jìn)一步引導(dǎo)金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，緩解我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資難、融資貴問題，經(jīng)研究，現(xiàn)決定設(shè)立江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。為規(guī)范管理，提高績(jī)效，現(xiàn)將《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　江蘇省財(cái)政廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　江蘇省地方金融監(jiān)督管理局

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國人民銀行南京分行

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)江蘇監(jiān)管局

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2020年6月10日

附件

江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法

第一章　總　則

第一條　為進(jìn)一步引導(dǎo)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)加大支持力度，緩解我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資難、融資貴問題，省財(cái)政廳整合現(xiàn)有政銀合作產(chǎn)品資金池，設(shè)立江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”）。為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理，提高績(jī)效，特制定本辦法。

第二條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金通過政銀合作等方式，由財(cái)政部門設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池作為增信措施，引導(dǎo)銀行等機(jī)構(gòu)開發(fā)低門檻、低成本、高效率的專項(xiàng)產(chǎn)品，為符合條件的科技、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、環(huán)保等領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

第三條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、公開透明、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，營(yíng)造健康良好的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和金融共生共榮。

第四條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由省財(cái)政廳牽頭設(shè)立，來源主要包括：

（一）整合現(xiàn)有政銀合作產(chǎn)品資金池；

（二）現(xiàn)有行業(yè)、產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金調(diào)劑安排；

（三）省級(jí)財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)安排；

（四）基金運(yùn)營(yíng)收益和存款利息；

（五）中央財(cái)政相關(guān)專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金；

（六）其他來源。

第二章　基金管理

第五條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照“1+N”模式運(yùn)作，基金項(xiàng)下共設(shè)一個(gè)資金池，按支持領(lǐng)域、行業(yè)分別設(shè)立若干專項(xiàng)子產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“基金子產(chǎn)品”）。同一領(lǐng)域、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金原則上支持一個(gè)子產(chǎn)品。

第六條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金項(xiàng)下專項(xiàng)子產(chǎn)品由省財(cái)政廳按照中央、省有關(guān)要求設(shè)立，也可由省級(jí)主管部門提出需求，商省財(cái)政廳同意設(shè)立。

第七條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金應(yīng)貫徹省委省政府決策部署，針對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題和薄弱環(huán)節(jié)，圍繞我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃及布局，重點(diǎn)支持信用貸款方式和“首貸”企業(yè)。

第八條　省財(cái)政廳會(huì)同省級(jí)主管部門、省級(jí)金融監(jiān)管部門設(shè)立基金子產(chǎn)品，制定管理辦法，明確基金子產(chǎn)品的支持對(duì)象、業(yè)務(wù)規(guī)模、運(yùn)作方式、考核獎(jiǎng)懲和績(jī)效目標(biāo)等。省級(jí)主管部門可根據(jù)需要建立基金子產(chǎn)品支持對(duì)象名錄，并動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第九條　根據(jù)產(chǎn)品管理模式的差異，基金子產(chǎn)品分為省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金直接支持的產(chǎn)品、省與市縣合作支持的產(chǎn)品。對(duì)于省與市縣合作支持的基金子產(chǎn)品，在各市、縣申請(qǐng)加入后，省財(cái)政廳與省級(jí)主管部門擇優(yōu)確定合作地區(qū)。

第十條　省財(cái)政廳會(huì)同省級(jí)主管部門、人民銀行南京分行等金融監(jiān)管部門按照競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)的原則確定基金子產(chǎn)品合作銀行。

第十一條　合作銀行應(yīng)具有服務(wù)支持對(duì)象的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，實(shí)行專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)審批、專設(shè)流程、專項(xiàng)考核等，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

第十二條　基金子產(chǎn)品支持的貸款應(yīng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，須顯著低于同類企業(yè)綜合融資成本，可參照同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加減點(diǎn)的方式確定。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。

第十三條　基金子產(chǎn)品由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金提供增信支持，對(duì)融資方原則上采用無抵押、無擔(dān)保的純信用方式。確有需要的，可根據(jù)子產(chǎn)品特點(diǎn)，適當(dāng)追加知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、保險(xiǎn)保單、農(nóng)業(yè)活體等抵質(zhì)押方式。

第十四條　省財(cái)政廳合理控制風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金引導(dǎo)貸款投放的放大倍數(shù)，對(duì)基金項(xiàng)下各子產(chǎn)品的投放額度統(tǒng)籌安排。各合作銀行按協(xié)議要求組織信貸投放。

第十五條　基金子產(chǎn)品存續(xù)期限一般不超過5年，到期后視子產(chǎn)品運(yùn)作效果，由省財(cái)政廳商省級(jí)主管部門確定延續(xù)或取消。

第十六條　基金子產(chǎn)品通過省“綜合金融服務(wù)平臺(tái)”等實(shí)行信息化管理，線上實(shí)現(xiàn)合作銀行與支持對(duì)象的雙向選擇，線下由合作銀行開展盡職調(diào)查，并辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。

第十七條　省財(cái)政廳通過協(xié)議委托第三方作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理人。管理人設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶，實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理，并按要求撥付補(bǔ)償資金等。省財(cái)政廳根據(jù)其工作情況給予一定的管理費(fèi)用。

第三章　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

第十八條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、合作銀行共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)基金子產(chǎn)品貸款逾期并符合補(bǔ)償條件的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可對(duì)該貸款部分本金提供補(bǔ)償，補(bǔ)償比例原則上不高于未償還本金的80%。

第十九條　合作銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，原則上對(duì)基金子產(chǎn)品貸款不良率超過4%的，暫停新增貸款投放，并壓降貸款不良率。

第二十條　合作銀行按照協(xié)議投放的貸款發(fā)生逾期或欠息，應(yīng)積極追償，向法院提起借款合同糾紛訴訟。在法院立案后，且貸款本金逾期滿180天仍無法收回的，可以申請(qǐng)補(bǔ)償。合作銀行應(yīng)于每個(gè)半年度的前10個(gè)工作日向省財(cái)政廳、省級(jí)主管部門提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金申請(qǐng)書》、貸款合同、貸款盡職調(diào)查報(bào)告、法院立案通知書等。

第二十一條　省財(cái)政廳會(huì)同省級(jí)主管部門組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金申請(qǐng)材料開展審核。對(duì)于符合補(bǔ)償條件的，省財(cái)政廳發(fā)出《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償通知書》，通知風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金受托管理機(jī)構(gòu)向銀行劃撥補(bǔ)償資金，并抄送申請(qǐng)銀行。不符合補(bǔ)償條件的，退回銀行相關(guān)申請(qǐng)材料。

第二十二條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)償，作為對(duì)合作銀行損失的彌補(bǔ)，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任。

第二十三條　對(duì)于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金不予補(bǔ)償。

（一）貸款授信審查時(shí)，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還逾期貸款；

（二）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未在“綜合金融服務(wù)平臺(tái)”等平臺(tái)上進(jìn)行信息化管理，或線上線下數(shù)據(jù)不一致；

（三）貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案；

（四）其他未按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款。

第二十四條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金開展補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)對(duì)貸款追償，追償所得按補(bǔ)償比例的同比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。若合作銀行批量轉(zhuǎn)讓或證券化處理不良貸款，需提前將處置方案報(bào)省財(cái)政廳同意，處置回收的資金按比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。合作銀行對(duì)上述追償、處置、返還情況報(bào)省財(cái)政廳備案。

第二十五條　對(duì)于符合核銷條件的貸款，合作銀行可按規(guī)定核銷，并報(bào)財(cái)政部門備案。貸款核銷后，合作銀行追償回來的資金，按比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

第二十六條　對(duì)于省與市縣合作支持的基金子產(chǎn)品，由市縣財(cái)政部門管理的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對(duì)本區(qū)域符合條件的不良貸款先予以補(bǔ)償，然后按照約定比例向省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。對(duì)于合作銀行通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等方式收回的資金，按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還省級(jí)與市縣風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

對(duì)于省與市縣合作支持的產(chǎn)品，由市縣財(cái)政規(guī)定當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金審核撥付的流程。

第四章　部門職責(zé)分工

第二十七條　省財(cái)政廳會(huì)同省地方金融監(jiān)管局、人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局等省級(jí)金融監(jiān)管部門建立協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的宏觀指導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，研究解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行中的重大事項(xiàng)；省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)綜合金融服務(wù)平臺(tái)為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品提供信息化服務(wù)；人民銀行南京分行對(duì)相關(guān)銀行的貸款產(chǎn)品效果納入小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向評(píng)估，對(duì)于實(shí)施效果較好的銀行機(jī)構(gòu)，可將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品納入再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具支持范圍；江蘇銀保監(jiān)局可將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品納入普惠金融監(jiān)測(cè)、考核范圍等。

第二十八條　省財(cái)政廳職責(zé)：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法和相關(guān)制度；籌措、安排和審核撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；會(huì)同相關(guān)部門設(shè)立基金子產(chǎn)品，牽頭制定基金子產(chǎn)品管理辦法；組織開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的年度考核和績(jī)效評(píng)價(jià)等。

第二十九條　省級(jí)主管部門職責(zé)：根據(jù)需求提出設(shè)立基金子產(chǎn)品的建議；配合省財(cái)政廳制定基金子產(chǎn)品的管理辦法，擇優(yōu)確定基金子產(chǎn)品的合作銀行、合作地區(qū)；負(fù)責(zé)相關(guān)基金子產(chǎn)品的推進(jìn)管理，對(duì)接省綜合金融服務(wù)平臺(tái)；根據(jù)需要建立基金子產(chǎn)品支持對(duì)象名錄；配合省財(cái)政廳對(duì)基金子產(chǎn)品開展年度考核和績(jī)效評(píng)價(jià)等。

第三十條　合作銀行職責(zé)：按照合作協(xié)議提供優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法。對(duì)接省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提高信貸效率，及時(shí)向財(cái)政部門、省級(jí)主管部門和省有關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)備相關(guān)貸款信息。防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸后管理，做好追償、處置不良貸款工作。

第三十一條　基金受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)：接受省財(cái)政廳委托，負(fù)責(zé)基金日常管理，對(duì)基金實(shí)行專戶管理、專賬核算，負(fù)責(zé)基金撥付；健全內(nèi)部控制機(jī)制，保障基金安全，每年向省財(cái)政廳提交基金年度運(yùn)行和財(cái)務(wù)情況；在依法合規(guī)、確保安全、滿足流動(dòng)性前提下，對(duì)閑置資金進(jìn)行運(yùn)作和管理，提高資金收益。

第五章　績(jī)效管理與監(jiān)督檢查

第三十二條　省財(cái)政廳制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的考核辦法，考核內(nèi)容包括信貸投放量、客戶數(shù)、利率、審貸效率以及合作銀行履約情況等。

第三十三條　省財(cái)政廳根據(jù)考核結(jié)果，提高或降低合作子產(chǎn)品規(guī)模，并調(diào)整基金在各家銀行的存放額度，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的撬動(dòng)作用和使用效益。對(duì)未達(dá)到考核目標(biāo)的合作銀行，可采取約談、通報(bào)等措施，并限制新產(chǎn)品的參與，直至取消合作資格。

第三十四條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)接受審計(jì)部門、財(cái)政部門、省級(jí)主管部門的監(jiān)督檢查、績(jī)效評(píng)價(jià)。

第三十五條　對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金等違規(guī)行為，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》《江蘇省財(cái)政監(jiān)督條例》等規(guī)定予以處理。

第六章　附　則

第三十六條　鼓勵(lì)各市、縣參考省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金模式，統(tǒng)籌本地資源，整合設(shè)立當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

第三十七條　對(duì)于符合省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持方向、管理規(guī)范的市縣同類基金，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可以通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)或?qū)κ锌h基金注資等方式給予支持。

第三十八條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金成立后，原政銀合作產(chǎn)品合作協(xié)議未到期的，按原有模式進(jìn)行管理，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的統(tǒng)計(jì)、支持范圍。對(duì)于合作協(xié)議到期的政銀合作產(chǎn)品，由省財(cái)政廳會(huì)同省級(jí)主管部門確定是否保留。確定保留的政銀合作產(chǎn)品，原資金池統(tǒng)一納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并按照本辦法要求對(duì)運(yùn)作程序和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)冗M(jìn)行規(guī)范管理。

第三十九條　本辦法由省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第四十條　本辦法從2020年7月10日起施行。

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